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楽天カードは本当にお得?学生でも作れるクレジットカード

投稿日:2018年9月6日 更新日:

2018年1月時点で楽天カードは会員数1500万人に達しています。

CMでもおなじみの「楽天カードマン」や、公式キャラクター「お買い物パンダ」が人気です。

今回は楽天カードをまだ持っていない方や、学生さんがカード選びの参考になるようにメリット・デメリットをまとめました。

 

もくじ

楽天カードのデメリット

楽天カード持つデメリットはほとんどないですが、ちょっとした注意点だけ挙げていきます。

 

リボ払いの落とし穴

初めて登録するときにリボ払いを申し込むかどうかを選択するところがあります。

出典:楽天公式サイト

ポイントが多くもらえるというだけで申し込んでしまうと、後で大変です。

リボルビング払いとは・・・分割して払うことにより、金利手数料が発生してしまいます。

ここは「申し込まない」を選択しておきましょう。

 

メールがたくさんくる

楽天市場で買い物をしたことがある方はよくわかっていると思いますが、キャンペーンや広告メールがたくさんきます。

これは楽天カードの「e-NAVI」というところで配信停止ができますので、メールがたくさんきて煩わしいということであれば変更すればOKです。

 

海外旅行保険

これは他のクレジットカードでもありますが、楽天カードの海外旅行傷害保険は、自動付帯ではなく利用付帯ですので注意しましょう。

どういうことかというと、旅行代金の全額または一部を楽天カードで決済すると、海外旅行傷害保険が付帯されます。

飛行機のチケットを楽天カードで買えば何の問題もありません。

そもそも海外旅行傷害保険とは

海外で怪我や病気をして病院に行くと、高額な治療費がかかるのが一般的です。そこでクレジットカード会社が万が一を考えて補償のサービスを提供しています。

また飛行機が遅れたためにかかった宿泊代や食事代を負担してくれたり、所持品(カメラや携帯電話など)を紛失した場合に補償をしてくれます。

詳しく知りたい方は公式ページを確認してみてくださいね。

 

楽天カードのメリット

楽天カードのメリットは盛りだくさんです。

 

還元率が良い

楽天カードのポイント還元率は1%です。街中でのショッピングでもネットでも100円につき1ポイント(楽天スーパーポイント)が貯まります。

1ポイント=1円と分かりやすい額です。他のクレジットカードは0.5%等の設定が多いですが、楽天カードは悪くない還元率です。

 

楽天カードの年会費

楽天カードは数種類あり、みんながよく持っているカードは年会費はずっとかかりません。維持費は0円です。

年会費がかかる楽天カード一覧

楽天ゴールドカード 2,160円(税込み)
楽天プレミアムカード 10,800円(税込み)
楽天ANAマイレージ クラブカード 年1回の利用で年会費無料
楽天ビジネスカード 2,160円(税込み)

 

ちなみにゴールドカードにすると国内28空港のラウンジが年間2回無料で使えるのと、楽天市場や楽天ブックスでは楽天ポイントが5%もらえます。

毎月、楽天市場で10,000円以上(年間12万円以上)買い物をする方は通常のカードよりゴールドの方がお得になります。

※ゴールドカードの対象年齢は20才以上です。

 

ポイントざっくざく!楽天市場でポイント3倍

楽天カード以外での決済で楽天市場で買い物をすると、ポイントは1%です。

楽天カードを使えばさらに1%プラスされるので、ポイントが2%となります。

意外と知られていないのが、楽天アプリから買い物をすると1%プラスになるので合計3%のポイントがもらえます。

また楽天市場のアプリ内に、実際の商品のバーコードを読み取る機能がついています。これを街などで使うことで楽天市場での最安値を検索してお得に買い物ができます。

この機能って店舗を経営してる方からすると驚異の機能ですよね。恐るべし楽天。

最安値のお店は送料が高いことがあるので、必ず送料はチェックしてください。

 

楽天ポイント加盟店でポイントを貯めよう

ほとんどのクレジットカードの場合、クレジットカード払いで得るポイントのみです。

楽天カードの場合はカード払いで得るポイントにプラスして提示して得られるポイントがあります。

街のポイント加盟店で楽天カードを使うと、100円につきポイントが2~3倍貯まります。

加盟店の一部です↓

出典:楽天公式サイト

飲食店以外にもビックカメラ、Joshin(ジョーシン)、エステ、本屋さん、ガソリンスタンドなど多くの加盟店でお得にポイントが貯められます。

車を持っている方にすすめたいのがENEOSです。

ガソリン1リットルあたり2円引きになり、ポイント還元はありませんが直で割引は嬉しいですよね。

 

楽天ペイを使えばダブルでポイントがもらえる!

楽天ペイとはスマホアプリを使ってクレジットカード決済ができる方法のことです。

アプリを立ち上げてQRコードを読み込み、金額を確認するだけのカンタンな決済です。

全国のローソンやPIZZA-LAなどで使えます。まだ使えるお店は少ないですが、これから増えていくようですね。2018年12月からは全国のファミリーマートも追加される予定です。

100円ローソンや、naturalローソンでも使えますので、ローソンを利用する方はかなりオススメです。

カイチョーもこの記事を書きながら実際にローソンで使いましたが、会計がとてもスムーズです。後ろに行列が出来ていても気にすることなくスマートに会計ができるのは良いですね^^

ちなみにPontaカードを出せばPontaカードのポイントも貯まりますよ。

 

 

毎月「0」と「5」がつく日はプラス2%

出典:楽天公式サイト

楽天市場を利用する場合、お得な日があります。

毎月5、10、15、20、25、30日の0:00から23:59までに買い物をするとプラス2%になります。

毎月の上限は3,000ポイントと、ほとんどの方は問題ないですね。

 

また楽天のポイントは「期間限定ポイント」があります。

早めに使わないとせっかく受け取ったポイントがなくなるので、ローソンで消化するか、楽天のサービス内で使い切っておきましょう。

ポイントが結構ある時はJCBギフトカード、VJAギフトカードなどを買っておけばスーパーマーケットなどで使えるので無駄がないですね!

 

全員もらえる5,000ポイント!?

出典:楽天公式サイト

楽天カードを発行すれば誰でも5,000ポイントを受け取ることが出来ます。

5,000ポイントの内訳

・新規入会特典:2,000ポイント(通常ポイント)

・カード利用特典として3,000ポイント(期間限定ポイント)

注意すべきなのは、申込日の翌月末までに楽天カードを1回以上使えば3,000ポイントがもらえるということです。

1,000円ぐらいの商品などを買ってもお得なので、必ずもらっておきたいところです。そして3,000ポイントは期間限定なので早めに消化してくださいね。

そして入会特典を受け取るにはe-NAVIというページにログインする必要がありますので、忘れないように注意しましょう。

 

他社のカードとの比較

クレジットカードを作りたいけど、楽天カード以外のところはどうなのか知りたいですよね。

学生さんで「海外旅行によく行きますー」という場合はライフカードもおすすめですが、ポイントが消化しずらい点があります。

 

話題になったLINE payカードはどうなの?

LINE payカードは還元率が2%と、一時期最強カードとも言われていましたが、2018年6月から改悪されてしまいました。

・月の利用金額が5万円未満の場合は0.5%

・月10万円以上使っても1.25%

・月30万円つかってようやく2%

というふうに、持っていてもあまり意味がないカードになってしまいました。

 

銀行系クレジットカードはどう?

よく学生向けに初めての1枚として、おすすめされている「三井住友VISAカード」ですが、ライフカード同様にポイントが使いにくいです。

カイチョー(筆者)は1番初め、もともと持っていたみずほ銀行キャッシュカードを一体型になったクレジットカードにしてもらいました。

でも溜まったポイントは専用サイトでしか消化できず、不便さを感じて楽天カードにたどり着きました。

銀行のクレジットカードは何となく作ってしまいがちですが、メリットがあまりありません。

 

何才から作れるの?学生でもOK?

クレジットカード自体は何才から発行できるか解説していきます。

 

18才以上でクレジットカードは作れる

18才といっても「高校生を除く18才以上」と決められています。

また未成年の場合、親権者の同意が必要です。18才、19才の方は申し込むと楽天カード会社から必ず確認の電話がきます。

内容はとてもシンプルで「お子さんが楽天カードの申し込みをしましたが、許可しますか?」という質問だけです。

 

クレジットカード発行は審査がある

クレジットカードの審査はどんなふうに行われているのでしょうか。

初めてクレジットカードを作る方や、ほとんどの方は審査に通ります。

この審査というのは個人信用情報機関のデータを使って調べます。申し込んできた人が借金がないか、過去に別のクレジットカードで滞納がないかなどです。

実は携帯電話を契約すると同じように審査があります。特に携帯電話本体を分割で支払う契約をすると審査が厳しくなります。

家をローンで買うときや、賃貸契約も同じですね。お金に関わる契約は審査があると覚えておきましょう。

 

楽天カードは専業主婦でも発行できる?

楽天カードは専業主婦、年金生活者、いま無職の方でもある程度貯蓄・資産があれば発行が可能です。

楽天カードは他のクレジットカードと比べて、やや審査が通りやすい傾向があると言われています。

しかし100%誰でも審査を通過できるわけではありません。申し込んだ人の信用をチェックされます。

 

ディズニー・パンダデザインのカードをもらうには?

出典:楽天公式サイト

楽天カードには通常のシンプルなデザインの他に「お買い物パンダ」やディズニーデザインを選ぶことができます。

後で切り替えることは出来ますが、その場合は一度解約が必要なため最初に決めてくださいね。

 

パンダデザインで楽天カードを発行するには?

出典:楽天公式サイト

プレゼント箱にパンダが乗っている「5週年デザイン」のカードは50,000枚限定のカードです。

Mastercardを選ぶことで発行ができます。

限定カード以外のパンダデザイン2種類はMasterCardとJCBから選択ができます。どちらのデザインでも良いという方は日本国内に強いJCBをおすすめします。

 

 

ディズニーデザインで楽天カードを発行するには?

出典:楽天公式サイト

2種類のディズニーデザインはJCBブランドのみで発行が可能です。

これはJCBが東京ディズニーランドのスポンサーになっているためです。

ディズニーファンなら、これしかないって感じですね!

 

国際ブランドはどれにすればいいの?

クレジットカード発行はVISA、JCB、MasterCardとだいたい3つから選べることが多いですが、どれにしていいか迷いますよね。

カードのデザインが気にならない方はブランドで選んでいきましょう。

Apple Payに関しては楽天カードであれば、どれでも使えるので安心してくださいね。

 

auユーザーはMasterCard

MasterCard(マスターカード)にすれば「au Wallet」へのクレジットカードチャージで楽天ポイントが貯まります。

MasterCardとVISAは海外でも使いやすく、国内外で使いやすいのです。

 

1枚目のクレジットカードならJCB

JCBは日本国内に強く、利用できるお店がとても多いです。海外ではやや使いにくいカードですが、海外旅行はほとんど行かないという方であれば問題ありません。

カイチョーの場合はVISAは既に持っていたので、楽天カードはJCBで作りました。このように2枚目、3枚目で作る場合は違うブランドを選ぶ方が使い勝手がよくなることがあります。

JCBにすればパンダデザイン、ディズニーデザインも選ぶことができるのは大きいですよね。

 

海外旅行に行く方はVISA

VISAは世界で一番知名度があり、どこの国でも利用できるカードです。迷ったらVISAというぐらいです。

海外に行く場合はVISAがあれば困ることはありません。逆に海外は、JCBだと使えないことも多いです。

唯一デメリットとしてはデザインが選べません。

シンプルなRakutenと書かれたカードなのでちょっと味気ないかもしれません。

 

アメリカン・エキスプレス(アメックス)が追加!

出典:楽天カード公式サイト

2018年9月25日から楽天カードを発行する際に「アメリカン・エキスプレス・カード」を選択できるようになりました。

しかしアメックスはVISAなどと比べると使えるお店が少ないのが難点です。また海外キャッシングも出来ません。

メリットとしては東急ハンズ・ニトリで5,000円以上カード決済すると1,000円キャッシュバックされます。またヒルトンホテルやハイアットホテルでキャッシュバックもありますが、庶民的ではありません。

 

申し込み方法

お申込みはカンタンですが、途中迷いそうなところがあります。

その部分だけピックアップして説明していきますね。

 

初めの画面

まずは楽天カードの公式サイトを開きましょう。

アプリダウンロードが書かれてますが、最初はその下にある「楽天会員の方」or「楽天会員でない方」を選択しましょう。

スマホアプリのダウンロードは申込みが終わってからで問題ありません。

 

自動リボサービス

冒頭でも少し触れましたが、リボ払いはいいことがないので「申し込まない」でOKです。

 

家族カード、ETCカード

家族カードは主に親御さんが申し込んで、家族にも同じ引き落としで使えるカードです。

複数作りたいときは、それぞれ別に申し込んだ方が、それぞれ5,000ポイントもらえるのでお得です。

ですので、チェックはしないようにしましょう。ちなみに画面左に任意と書かれている項目はスキップして大丈夫です。

 

続いて楽天ETCカードは年会費540円です。

ETCとは?

ETCの機能が着いた自動車でETC専用ゲートをくぐれば自動的に決済ができます。

楽天ゴールドカードの場合は年会費が無料になるので申込み意味はありますが、通常カードではとくに付けなくてよいと思います。

 

銀行口座の登録はネットからする

お支払い口座の登録はインターネットと郵送が選べますが、ここは「インターネット」を選んでください。

郵送ですと手続きまでに日数がかかりますし、登録完了までカードで支払った請求が紙でくるので面倒です。

キャッシュカードを用意して、普段使っている銀行を登録してくださいね。

 

Edy機能をつけるかどうか?

これは人によりますが、個人的には付けなくても問題ないと思います。

Edyは事前にチャージが必要で、お財布ケータイなどで便利でした。

いまはApple Payや楽天ペイなどがあるので、そこまで必要性がないように感じています。キャッシュレスのサービスはどんどん進化していますので、古いものを使わなくてもいいというのが個人的な意見です。

カイチョーはsuicaもチャージが面倒なので、オートチャージができるviewカードに変更しました(でもApple Payで使えなくてちょっと後悔したw)

これからはチャージ機能は廃れていくと思います。

 

まとめ

・楽天カードはデメリットがほとんどない、メリットが盛りだくさん

・パンダデザイン、ディズニーデザインが選べる!

・みんなもらえる5,000ポイント!

楽天カードは作っておいて損がないクレジットカードです。

学生さんはもちろん、大人でも作っておくべきカードと言えます。

カイチョーは仮想通貨を勉強してから、キャッシュレスに関して非常に興味を持ち、そこからほとんど現金を使うことがなくなりました。

そろそろ「現金でないと会計が不安だ」は卒業して、銀行からお金を引き出さない生活にシフトチェンジしていくべきです。

単純に現金で買い物するより節約にもなるので、うまく使ってくださいね。

 

 

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ブログ訪問ありがとうございますm(_ _)m 東京在住・Web業界の30代サラリーマンです。 ポリシーとして出来る限り体験した経験をもとに記事を書いているのと、「事実性」と「ちょっとしたユーモア」を大事にしてまっする。

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